Eurobank: Ανάλυση των αποτελεσμάτων του Α' Εξαμήνου   

Πιο αναλυτικά:

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 8,6% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 και διαμορφώθηκαν σε €1.132εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 20 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,83%.
• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,7% σε ετήσια βάση το Α΄ εξάμηνο 2024 και ανήλθαν σε €283εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 71 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €1.415εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,7% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €1.460εκ.
• Οι Λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν στην Ελλάδα κατά 1,2% σε ετήσια βάση, ενώ αυξήθηκαν σε επίπεδο Ομίλου κατά 3,1% στα €457εκ., λόγω των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Σε συγκρίσιμη όμως βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) διατηρήθηκαν αμετάβλητες. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων βελτιώθηκαν περαιτέρω σε 32,3% και 31,3% αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024.
• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 10,2% σε ετήσια βάση στα €958εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 13,0% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €1.003εκ.
• Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 12,6% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €144εκ. και αντιστοιχούσαν σε 69 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 15,5% σε ετήσια βάση το Α΄ εξάμηνο 2024 σε €814εκ.
• Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 22,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €732εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €721εκ. και περιλαμβάνουν €99εκ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου (negative goodwill) καθώς και €101εκ. κόστος από την εθελουσία αποχώρηση εργαζομένων στην Ελλάδα. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,20 και 18,5% αντίστοιχα.
• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται κατά 35,5% σε ετήσια βάση σε €277εκ. και να συνεισφέρουν κατά 37,8% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 25,3% και ανήλθαν σε €292εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 27,6% σε €264εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €176εκ. και €100εκ. αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024.
• Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε ετήσια βάση κατά 2,1 ποσοστιαίες μονάδες σε 3,1%³. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €125εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 20 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 93,2%.
  
  
• Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται pro-forma σε 19,3%⁴ και 16,2%⁴ αντίστοιχα, λαμβανομένης υπόψη της επίπτωσης από την ενοποίηση της Ελληνικής Τράπεζας και τη διανομή μερίσματος ύψους €342εκ.
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,25 στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2024 και ήταν αυξημένα κατά 18,4% έναντι του αντίστοιχου Εξαμήνου 2023.
• To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €81,3δισ.
• Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €1,2δισ. το Α΄ εξάμηνο 202 Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €43,4δισ., περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,3δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €25,8δισ., τα στεγαστικά σε €9,8δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,6δισ.
• Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,2δισ. το Α΄ εξάμηνο 2024 σε €58,6δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 181,7% στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €4,3δισ. σε ετήσια βάση σε €3,1δισ. στο τέλος Ιουνίου 2024.
• Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 32,2% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €6,4δισ. στο τέλος του Α΄Εξαμήνου 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκε κατά 15% σε ετήσια βάση την ίδια περίοδο και ανήλθε σε €12,2δισ.
• Οι καλύτερες του αναμενομένου επιδόσεις έχουν ως αποτέλεσμα την αναθεώρηση των στόχων για το 2024 ως ακολούθως: