«Πονοκέφαλος» για τις τράπεζες τα stress tests του 2018

Εν όψει αυτής της δοκιμασίας και με δεδομένο ότι οι νέοι κανονισμοί στήριξης των κεφαλαιακά αδύναμων τραπεζών προβλέπουν την υποχρεωτική συμμετοχή πιστωτών και καταθετών στα σχήματα διάσωσης, η αποτελεσματική διαχείριση των επισφαλειών είναι κομβικής σημασίας για τη βελτίωση της εμπιστοσύνης στο εγχώριο σύστημα.

Ο στόχος περιορισμού των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) κατά περίπου 40 δισ. ευρώ έως το 2019 είναι αρκετά φιλόδοξος, καθώς προϋποθέτει την ανάκαμψη της οικονομίας, η οποία αποτελεί αναγκαία συνθήκη για να “πρασινίσουν” δάνεια που σήμερα βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Ο σχεδιασμός των τραπεζών για την ερχόμενη τριετία προβλέπει διαγραφές δανείων της τάξης των 15 δισ. ευρώ, πωλήσεις χαρτοφυλακίων έναντι 6-7 δισ. ευρώ, πλειστηριασμούς με στόχο την είσπραξη 5-6 δισ. ευρώ και ρυθμίσεις περίπου 15 δισ. ευρώ.

Οι τραπεζίτες θεωρούν ότι για τη διασφάλιση της σταθερότητας του κλάδου είναι απαραίτητο να επιτευχθούν οι στόχοι που έχουν τεθεί για το 2017, οι οποίοι είναι πιο βατοί διότι το μεγαλύτερο μέρος της προσαρμογής την ερχόμενη χρονιά θα γίνει με διαγραφές «κόκκινων» οφειλών ύψους περίπου 3 δισ. ευρώ.

Από την άλλη πλευρά, θεωρείται επίσης εφικτό να μειωθούν τα NPEs κατά 2 δισ. ευρώ με δάνεια που έχουν ρυθμιστεί και θα συμπληρώσουν έως το τέλος της επόμενης χρονιάς 12 συνεχείς μήνες ομαλής αποπληρωμής. Τέλος, δυνατή χαρακτηρίζεται από τραπεζικές πηγές η ανάκτηση περίπου 2 δισ. ευρώ κυρίως από εκποιήσεις ενεχύρων και δευτερευόντως από πωλήσεις δανείων σε τρίτους.

Δύο είναι αυτή τη στιγμή οι εκκρεμότητες που πρέπει να κλείσουν το συντομότερο δυνατό: η λειτουργία των νέων υποδομών διαχείρισης των επισφαλειών, που βρίσκονται στη φάση του σχεδιασμού, και οι αλλαγές στο νομικό πλαίσιο που αφορά τα «κόκκινα» δάνεια.

Σε αυτή τη φάση οι τράπεζες σχεδιάζουν, έχοντας πάντα ανοιχτή γραμμή επικοινωνίας με τα στελέχη του SSM, τις νέες υποδομές που θα αναλάβουν να φέρουν σε πέρας το εγχείρημα μείωσης των επισφαλών απαιτήσεων. Υπάρχει καθυστέρηση στην υλοποίησή τους καθώς τα πάντα θα έπρεπε να είχαν τελειώσει έως το τέλος του έτους.

Πλέον, η ολοκλήρωση του στησίματος των νέων μονάδων διαχείρισης των κόκκινων δανείων τοποθετείται προς το τέλος του α’ τριμήνου, ώστε να τεθούν σε πλήρη λειτουργία μέχρι και τον Ιούνιο της ερχόμενης χρονιάς. Αυτό, βέβαια, δεν σημαίνει ότι ως τότε δεν θα γίνεται δουλειά. Οι εσωτερικές διευθύνσεις διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων συνεχίζουν το έργο ανάκτησης κόκκινων ανοιγμάτων με αμείωτη ένταση.

Εξάλλου, για να υπάρξει επιτάχυνση των διαδικασιών στα δάνεια επιχειρήσεων, μεγάλων, μικρομεσαίων και ελεύθερων επαγγελματιών, οι τράπεζες περιμένουν την αναμόρφωση του Πτωχευτικού Δικαίου και την καθιέρωση των νέων κανόνων εξωδικαστικού συμβιβασμού. Παράλληλα, αναμένεται παρέμβαση του υπουργείου Δικαιοσύνης, ώστε ο επικαιροποιημένος νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά να «τρέξει» γρηγορότερα, καθώς οι δικάσιμες που παίρνουν οι υποθέσεις είναι για αρκετά χρόνια μετά.