Κόκκινα δάνεια: Οι νέες αντικειμενικές φέρνουν μεγαλύτερη προστασία από πλειστηριασμούς

Η συμφωνία της κυβέρνησης με τους θεσμούς τον προηγούμενο Νοέμβριο για τους υποχρεωμένους δανειολήπτες προέβλεπε συνολικά την προστασία 138.000 δανειοληπτών από τους πλειστηριασμούς. Βάσει της συμφωνίας αυτής, 57.500 οφειλέτες που ανήκουν στις ευπαθείς ομάδες προστατεύονται πλήρως από τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας και 80.500 δανειολήπτες που ανήκουν στη «μεσαία» τάξη απολαμβάνουν μερική προστασία.

Ωστόσο, η μείωση των αντικειμενικών αξιών έρχεται να αυξήσει σημαντικά τόσο τον αριθμό των υπερήμερων δανειοληπτών που κατατάσσονται στις ευπαθείς ομάδες, όσο και εκείνων που βάσει των ειδικών κριτηρίων απολαμβάνουν μερικής προστασίας.

Σημειώνεται πως κάποιος κατατάσσεται στους λεγόμενους «ευάλωτους» δανειολήπτες όταν πληροί τις εξής προϋποθέσεις:

• Το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό του εισόδημα υπολείπεται ή είναι ίσο των εύλογων δαπανών διαβίωσης.
• Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας του δεν υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα. Δηλαδή για πενταμελή οικογένεια, η αντικειμενική αξία φτάνει έως τις 220.000 ευρώ.

Οι δανειολήπτες που ανήκουν στη «μεσαία» τάξη πρέπει να πληρούν τις εξής προϋποθέσεις για να μπουν στο «Νόμο Σταθάκη»:

• Να υπήρξαν συνεργάσιμοι κατά τον χρόνο της αρχικής καθυστέρησης του δανείου.
• Το ακίνητο τους να χρησιμεύει ως πρώτη κατοικία.
• Το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό τους εισόδημα δεν ξεπερνά τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, προσαυξημένες κατά 70%.
• Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά το χρόνο συζήτησης της αίτησης τους δεν υπερβαίνει τις 180.000 ευρώ για τον άγαμο, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο, δηλαδή 220.000 ευρώ, και κατά 20.000 ευρώ για κάθε παιδί και μέχρι τρία παιδιά (φτάνει έως τις 280.000 ευρώ).

Παραδείγματα

1) Μέχρι χθες ένας άνεργος, άγαμος με σπίτι 90 τετραγωνικών μέτρων στη Κερατέα συνολικής αντικειμενικής αξίας 121.500 ευρώ δεν μπορούσε να υπαχθεί στις ευάλωτες ομάδες, λόγω του περιουσιακού κριτηρίου. Ωστόσο, ο εν λόγω δανειολήπτης μπορεί πλέον να υπαχθεί, καθώς η περιουσία του έχει νέα αντικειμενική αξία 103.500 ευρώ.

2) Έγγαμος με ένα παιδί και κατοικία 110 τετραγωνικών μέτρων στην πόλη των Χανίων συνολικής αντικειμενικής αξίας 240.000 ευρώ δεν μπορούσε να τύχει της μερικής προστασίας του «Νόμου Σταθάκη», αν και κάλυπτε όλα τα λοιπά κριτήρια. Με τις νέες αξίες η περιουσία του έχει αντικειμενική τιμή 225.500 ευρώ και έτσι γίνεται επιλέξιμος για υπαγωγή στο προστατευτικό πλέγμα του νέου νόμου.

3) Πενταμελής οικογένεια με ακίνητο 160 τετραγωνικών μέτρων στο Χαλάνδρι παλαιάς αντικειμενικής αξίας 224.000 ευρώ δεν μπορούσε να υπαχθεί στους ευάλωτους δανειολήπτες, παρά το γεγονός ότι το εισόδημα των δύο άνεργων γονέων ήταν σχεδόν μηδενικό. Με τις νέες αντικειμενικές αξίες η κατοικίας τους αποτιμάται πλέον στα 192.000 ευρώ. Έτσι γίνονται επιλέξιμοι για το «Νόμο Σταθάκη» και γλυτώνουν τον πλειστηριασμό.

Οι θεσμοί ζητούν αυστηρότερο πλαίσιο για τα κόκκινα δάνεια

Την εναρμόνιση του νόμου για την πώληση και διαχείριση των «κόκκινων» δανείων με τις ευρωπαϊκές πεπατημένες ζητά η τρόικα από την κυβέρνηση καθώς ο υφιστάμενος νόμος εξαιρεί όλες τις κατηγορίες δανείων εκτός από τα στεγαστικά που δεν είναι α’ κατοικία και τα «κόκκινα» δάνεια των μεγάλων επιχειρήσεων.

Οι εξαιρέσεις δανείων ισχύουν έως τις 15 Φεβρουαρίου, γεγονός που σημαίνει ότι εφόσον δεν τροποποιηθεί ο νόμος τότε, οι τράπεζες μετά από την ημερομηνία αυτή θα μπορούν να πουλήσουν οποιαδήποτε «κόκκινα» δάνεια επιθυμούν σε ξένα ή ελληνικά funds.

Θεωρείται δεδομένο ότι θα υπάρξει νέα νομοθετική παρέμβαση από την κυβέρνηση. Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές μετά την ολοκλήρωση της τροποποίησης του υφιστάμενου νόμου, η κυβέρνηση θα προστατεύει τα «κόκκινα» δάνεια α’ κατοικίας και τα δάνεια που φέρουν την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΗ

Η Τρόικα ζητά νέο νόμο για τα κόκκινα δάνεια

Αυξάνονται οι δικαιούχοι για το επίδομα θέρμανσης, μειώνονται φόροι ακινήτων