Πανούσης: Αναμένονται ρυθμίσεις δανείων αξίας 7 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος του 2023

Σύμφωνα με τον Πρόεδρο της ΕΕΔΑΔΠ, από τα 107 δισ. ευρώ το 2016, τα Μη εξυπηρετούμενα Δάνεια σήμερα έχουν μειωθεί σε περίπου 9 δισ. ευρώ (NPE ratio από περίπου 45%, σήμερα 6-7%)

Όπως τόνισε, αυτό επιτεύχθηκε:

Α) Από τις τιτλοποιήσεις σχεδόν 50 δισ. ευρώ (Ηρακλής)

Β) από τις ρυθμίσεις/διευθετήσεις των Εταιρειών Διαχείρισης:

• ρυθμίσθηκαν δάνεια άνω των 35 δισ. ευρώ που αντιστοιχούν σε περισσότερους από 700.000 δανειολήπτες
• ποσοστό άνω του 80% των ανακτήσεων επιτεύχθηκε από συναινετικές λύσεις

Ενώ, μέχρι το τέλος του 2023 αναμένεται να πραγματοποιηθούν ρυθμίσεις ύψους 7 δισ. ευρώ.

Στόχος, πλέον, είναι να μειωθεί το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 3% όσο και ο ευρωπαϊκός μέσος όρος, σημείωσε ο κ. Πανούσης.

• Ο 1^ος γύρος τιτλοποιήσεων ολοκληρώθηκε (απομένουν μόνο Solar, Frontier II και Sunrise III).
• Ο 2^ος γύρος θα περιλαμβάνει πιθανότατα και μικρότερες τράπεζες.

Παράλληλα, έχει ξεκινήσει η λειτουργία της δευτερογενούς αγοράς χαρτοφυλακίων δανείων.

Πορεία τιτλοποιήσεων Ηρακλή

Αναφερόμενος στην πορεία των τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλή», ο κ. Πανούσης σημείωσε πως «έχουμε μια αγορά δύο ταχυτήτων».

Στην πρώτη ταχύτητα βρίσκονται οι τιτλοποιήσεις προ πανδημίας όπου παρατηρούνται καθυστερήσεις για δυο λόγους:

α) Ύπαρξη μεγάλου όγκου ρυθμισμένων δανείων που θα πωλούνταν (αλλά δεν πωλήθηκαν λόγω της πανδημικής κρίσης)

β) παύση νομικών ενεργειών για διάστημα 1-1,5 έτους

Στην δεύτερη ταχύτητα υπάρχουν οι τιτλοποιήσεις μετά την πανδημία που δεν παρουσιάζουν ιδιαίτερα προβλήματα. Αντιθέτως κάποιες από αυτές υπεραποδίδουν.

Όπως σημείωσε, για να επιτύχουμε αύξηση του ρυθμού ανακτήσεων, απαιτούνται:

• Επιτάχυνση των νομικών ενεργειών
• Πώληση ενήμερων χαρτοφυλακίων

Εκτιμάται ότι δάνεια ύψους 10 δισ. ευρώ (από τα 50 δισ. ευρώ των τιτλοποιήσεων) θα μπορούσαν να επιστρέψουν στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια τα επόμενα 2-5 χρόνια, αυξάνοντας το ενεργητικό και κατ’ επέκταση και τα έσοδα των τραπεζών.

Θεσμικές αλλαγές

Α) Νέος πτωχευτικός Κώδικας (εξωδικαστικός μηχανισμός)

Έχουν υλοποιηθεί ήδη ρυθμίσεις ύψους 1,2 δισ. ευρώ που αφορούν 5.000 δανειολήπτες. Οι ρυθμίσεις «τρέχουν» με ρυθμό των 150 εκατ. ευρώ τον μήνα και εκτιμάται ότι το συνολικό ποσό θα προσεγγίσει τα 2,5 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος του 2023.

Ωστόσο, απαιτούνται αλλαγές και βελτιώσεις για να λειτουργήσει με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα, τόνισε ο Τάσος Πανούσης.

Β) Νόμος Κατσέλη (Ν3869)

Μέχρι το τέλος του έτους υπολογίζεται πως θα έχουν εκδικαστεί όλες οι εκκρεμείς υποθέσεις, συνεπώς στο 1^ο εξάμηνο του 2024 μπορεί να έχει ολοκληρωθεί ένας νόμος που ταλάνισε τους πιστωτές τα τελευταία 13 χρόνια.

Γ) Φορέας Αγοράς και Επαναμίσθωσης Ακινήτων

Βρισκόμαστε στη φάση ενός ανταγωνιστικού διαλόγους της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ) με τους επενδυτές και αναμένεται να ξεκινήσει ο σχετικός διαγωνισμός μετά τις εκλογές Το νωρίτερο που μπορεί να λειτουργήσει είναι σε ένα χρόνο από σήμερα.